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近日，中國人民銀行發(fā)布了《關于支持新外貿業(yè)態(tài)跨境人民幣結算的通知》(以下簡稱《通知》)，自2022年7月21日起支持銀行和支付機構更好地服務新外貿業(yè)態(tài)發(fā)展。

通知的主要內容包括：

一是加大對外貿新業(yè)態(tài)的支持力度，完善跨境電商等新外貿業(yè)態(tài)跨境人民幣業(yè)務相關政策。

二是將支付機構跨境業(yè)務范圍從貨物貿易和服務貿易擴大到常規(guī)項目。

三是明確銀行、支付機構等相關業(yè)務主體的展業(yè)和備案要求。

四是明確業(yè)務真實性審計、反洗錢、反恐融資、反逃稅、數(shù)據(jù)提交等要求，鞏固銀行和支付機構的展覽責任，防范和控制業(yè)務風險。

中國人民銀行表示，將穩(wěn)步推進通知的實施，為外貿新形式市場實體提供良好的配套金融服務，發(fā)揮跨境人民幣業(yè)務服務實體經濟，促進外貿新形式的高質量發(fā)展，支持和引導外貿新形式健康可持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展，幫助穩(wěn)定宏觀經濟市場。

今年1月7日，中國人民銀行起草了《關于支持外貿新業(yè)態(tài)跨境人民幣結算的通知》(征求意見稿)，以完善外貿新業(yè)態(tài)跨境人民幣業(yè)務管理，支持銀行和支付機構更好地服務外貿新業(yè)態(tài)發(fā)展。

↓↓以下是政策全文↓↓

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關于支持外貿新業(yè)態(tài)跨境人民幣結算的通知

中國人民銀行上?？偛?、分行、業(yè)務管理部、省會（首都）城市中心分行、副省級城市中心分行、國家開發(fā)銀行、政策銀行、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)、跨境清算公司、網絡清算有限公司：

為貫徹落實《國務院辦公廳關于加快外貿新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展的意見》(國家發(fā)展〔2021〕24)進一步發(fā)揮跨境人民幣結算業(yè)務服務實體經濟、促進貿易投資便利化的作用，支持新外貿形式的發(fā)展。有關事項現(xiàn)通知如下：

本通知所稱市場交易主體，是指跨境電子商務、市場采購貿易、海外倉庫、外貿綜合服務企業(yè)等新型外貿經營者、購買商品或服務的消費者。

2、與支付機構合作的國內銀行應具備3年以上跨境人民幣結算業(yè)務經驗，滿足準備金銀行的相關要求，審查支付機構跨境人民幣結算業(yè)務的真實性和合法性，適應支付機構跨境人民幣結算業(yè)務特點的反洗錢、反恐融資和反逃稅系統(tǒng)處理能力。

三、參與提供本通知規(guī)定的跨境人民幣結算服務的支付機構應滿足以下條件：

（一） 依法在中國注冊并取得互聯(lián)網支付業(yè)務許可證。

(二)使用人民幣進行跨境結算的 真實 跨境業(yè)務需求。

(三)具有完善的跨境業(yè)務相關內部控制制度和專職人員，能夠按照本通知的要求和有關規(guī)定做好商戶工作 信息收集與準入管理、交易信息收集、跨境業(yè)務真實性、合法性審計等。

（4）具備與跨境人民幣結算服務相關的反洗錢、反恐融資、反逃稅等具體制度和措施；具有與跨境人民幣結算服務相關的高效反洗錢、反恐融資、反逃稅系統(tǒng)處理和對接能力。

(五)遵守國家有關法律法規(guī)，合規(guī)經營，風險控制能力強，近兩年未發(fā)生嚴重違規(guī)行為。

4、國內銀行辦理支付機構跨境人民幣結算業(yè)務時，應當按照本通知第三條的規(guī)定評估支付機構的展覽能力，與支付機構簽訂跨境人民幣結算業(yè)務協(xié)議，明確雙方的權利和義務，并在10個工作日內向當?shù)刂袊嗣胥y行副省級市中心支行以上分行（以下簡稱中國人民銀行分行）備案。國內銀行應當每年對備案支付機構的展覽能力進行評估，并定期提交當?shù)刂袊嗣胥y行分行。如果跨境人民幣結算業(yè)務協(xié)議發(fā)生變化，國內銀行應在10個工作日內向當?shù)刂袊嗣胥y行分行備案。評估不符合本通知第三條有關要求的支付機構或者跨境人民幣結算業(yè)務協(xié)議終止的，國內銀行應當在10個工作日內向當?shù)刂袊嗣胥y行分行報告并撤銷備案。

5、本通知規(guī)定的跨境人民幣結算業(yè)務應當具有真實合法的交易基礎，并符合國家有關法律法規(guī)的規(guī)定。國內銀行與支付機構合作開展本通知規(guī)定的跨境人民幣結算業(yè)務的，雙方應協(xié)商建立業(yè)務真實性審計機制，共同審查業(yè)務背景的真實性和合法性，不得以任何形式為非法交易提供跨境人民幣結算服務。

（1）國內銀行、支付機構應當加強對市場交易主體的管理，依法收集市場交易主體的基本信息，定期檢查更新，建立市場交易主體的負面清單。

（2）國內銀行和支付機構應根據(jù)市場交易主體的類別和交易特點，合理確定跨境人民幣結算業(yè)務的單筆交易限額。

（3）國內銀行和支付機構應建立健全跨境人民幣結算業(yè)務審計和事后抽查制度，加強對大型交易、可疑交易、高頻交易等異常交易的監(jiān)控，并保留至少5年的相關信息供參考。

（4）支付機構應制定交易信息收集和驗證制度。對于高風險交易，支付機構應要求市場交易主體提供相關文件；不能確認交易真實合法的，拒絕辦理相關跨境人民幣結算業(yè)務。

（5）與支付機構合作的國內銀行發(fā)現(xiàn)異常情況的，應當及時采取相應措施，包括但不限于要求支付機構和交易相關方為可疑交易提供真實合法的文件確認異常情況的，國內銀行應當在5個工作日內向當?shù)刂袊嗣胥y行分行報告。國內銀行應當依法對支付機構的非法業(yè)務承擔連帶責任。

境內銀行直接為市場交易主體提供本通知規(guī)定的跨境人民幣結算服務的，參照本通知辦理。

六、國內銀行和支付機構提供跨境人民幣結算服務時，應當依法履行反洗錢、反恐怖融資、反逃稅義務，遵守打擊跨境賭博、電信網絡欺詐、非法從事支付機構業(yè)務的有關規(guī)定。

七、境內銀行應當按照人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS）信息提交的相關要求應及時、準確、完整地提交跨境收付數(shù)據(jù)。凈差結算應恢復為收付信息提交。國內銀行、支付機構應當在凈差結算前妥善保存國內實際收付機構或者個人的原始收付數(shù)據(jù)。

8、中國人民銀行及其分支機構可以依法對國內銀行和支付機構開展的跨境人民幣結算業(yè)務進行非現(xiàn)場監(jiān)控，國內銀行和支付機構應當配合。

九、支持國內銀行和支付機構提高服務能力，增加對新外貿形式跨境人民幣結算業(yè)務的支持，豐富新外貿形式跨境人民幣結算業(yè)務的配套產品，降低市場交易主體的業(yè)務處理成本。

十、本通知自2022年7月21日起施行?！吨袊嗣胥y行關于貫徹落實〈國務院辦公廳關于支持外貿穩(wěn)定增長的若干意見〉指導意見(銀發(fā)〔2014〕第七條與本通知不一致的，以本通知為準。